InsightMastery

Când spuneți că economisiți 20% din venit, aceasta este rata nominală de economisire. Este un punct de plecare util, dar nu descrie realitatea completă. Dacă inflația anuală este de 7% și dobânda depozitului dvs. bancar este de 5%, economisiți formal, dar în termeni de putere de cumpărare pierdeți teren în fiecare an. Formula pentru rata reală de economisire ține cont de această eroziune: se calculează scăzând rata inflației din randamentul obținut pe suma economisită și raportând rezultatul la venitul net total. Aplicat pe date reale din România — inflația medie din 2022–2023 a depășit 13%, iar dobânzile la depozitele la termen au oscilat între 5% și 8% — rezultă că mulți gospodari care credeau că economisesc activ pierdeau de fapt 5–8% din valoarea reală a economiilor în fiecare an. Articolul de față prezintă formula pas cu pas, cu un exemplu calculat pentru un venit net lunar de 5.000 lei, și explică ce instrumente financiare disponibile în România permit economisire cu randament real pozitiv în condițiile actuale ale dobânzilor și inflației. Sunt luate în calcul depozitele la termen, titlurile de stat Tezaur și Fidelis, fondurile de piață monetară și conturile de economii cu dobândă variabilă.

Titlurile de stat Tezaur au oferit în 2023 dobânzi brute între 6,85% și 7,5% pe orizonturi de 1–3 ani, ceea ce le plasează aproape de pragul de neutralitate față de inflația din acel an. Fondurile de piață monetară în lei au randamente nete ceva mai mici, între 5,5% și 6,2%, dar cu lichiditate zilnică — un avantaj semnificativ față de depozitele blocate pe termen fix. Concluzia practică: dacă obiectivul dvs. este să nu pierdeți putere de cumpărare pe termen scurt, combinarea unui cont de economii flexibil cu titluri Tezaur pe 1 an oferă echilibrul optim între randament real și acces la lichiditate. Calculați-vă propria rată reală de economisire utilizând foaia de calcul disponibilă la finalul acestui articol — introduce venitul net, suma economisită lunar și randamentul instrumentului ales, iar rezultatul apare automat corectat cu inflația lunii curente preluată din baza de date INS.